Українців застерегли від небезпечних кредитів: що треба знати

zk.znaj.ua

Sat, 23 Aug 2025 16:05:00 +0300

Українців застерегли від небезпечних кредитів: що треба знати

Частка непрацюючих кредитів в українських банках поступово зменшується. Але деякі споживчі кредити продовжують залишатися високоризикованими.

За словами банкірки Олени Євромолової, частина непрацюючих кредитів за першу половину 2025 року скоротиласяз 30,3 % до 27 %, повідомляє "24 Канал".

Нагадаємо, що непрацюючі кредити - це ті позики, за якими не сплачуються відсотки чи основна сума у визначені терміни (зазвичай більше ніж 90 днів). За такими кредитами банк не отримує доходів і навіть ризикує зазнати збитків, то ж вони є проблемними.

Тенденція до скорочення непрацюючих позик спостерігається в банках з іноземним капіталом та приватних фінансових установах. Натомість у державних банках кількість таких кредитів зростає.

"Найбільша частка проблемних кредитів традиційно зосереджена у державних банках. Це може бути пов’язане головним чином з кількома факторами, головним з яких є наслідки війни — зокрема руйнування підприємств та окупація регіонів, де вони працювали. Держбанки здебільшого кредитували великий бізнес, який, на превеликий жаль постраждав найбільше", - зауважила банкірка.

Більшість проблемних кредитів мають підприємства, а не пересічні громадяни (відповідно 35 % проти 14 %).

Олена Єрмолова стверджує, що найризикованіші споживчі кредити для громадян - це кредити готівкою, а також кредитні ліміти на картку. Пояснюється це дуже просто: такі позики зазвичай беруть при наявності фінансових проблем. То ж повертати їх дуже складно. Крім того, такі кошти дуже дорогі.

Менше всього проблем завдають фінансовим установим кредити на купівлю авто та житла. Бо зазвичай перед оформленням такої позики люди ретельно все обмірковують, прораховують та накопичують кошти на перший внесок.

Як не стати боржником?

Ольга Єрмолова порадила тим, хто планує брати кредит:

переконатися, що для щомісячної сплати по кредиту не доведеться заощаджувати на базових потребах;
не розраховувати на зростання доходу в майбутньому, яке дозволить здійснювати платежі по кредиту (треба орієнтуватися на наявну ситуацію);
якщо нема змоги підтримувати гідний рівень життя станом на сьогодні, слід відмовитися від ідеї взяти кредит.

Для визначення прийнятної суми щомісячного платежу банкірка запропонувала наступну формулу:

відняти від щомісячного доходу середні необхідні витрати за останній рік (на житло, одяг, лікування, харчування, транспорт, тобто без відпочинку та розваг);
відкласти на непередбачені потреби додатково хоча б 20 % цих витрат;
визначити, чи буде дохід стабільним протягом року (потрібна вірогідність не нижче 80 %).

Якщо після оплати всіх обов'язкових витрат залишається достатньо коштів для стабільних виплат, а ймовірність зниження доходу є незначною, отримання кредиту не створюватиме серйозних фінансових ризиків.